Objectifs- Construire son dossier - Défendre et argumenter face au banquier - Savoir évaluer les besoins - Connaître la démarche d’un banquier face à une demande de crédit
DiplômeCritères d’octroi de crédits par les banquiers
ContenuCrédit de financement moyen et long terme
Les différents types de crédit moyen et long terme
Critères des banquiers pour accorder ce type de crédit
- Les buts de l’analyse
- Évaluer la solvabilité de l’entreprise
- Apprécier la capacité à dégager des résultats et à financer la croissance
- Prendre position sur l’attitude à adopter vis-à-vis de l’entreprise
- Les différents critères : Moyens d’accès aux informations
- Évaluation du risque économique
Analyse des produits, Analyse des marchés, Analyse de la structure de production
Les perspectives de croissance à long terme
Analyse de l’équilibre des financements
Le tableau d’emplois ressources, Le Besoin en Fonds de Roulement (BFR), Les ratios
Analyse de la structure financière (= solvabilité)
Quel rôle joue la solvabilité dans l’attitude du banquier, Comment mesurer le risque d’insolvabilité ?
Critères d’évaluation de la solvabilité
Comment le banquier analyse l’évolution et la solvabilité ?
Étude de la rentabilité
Principaux indicateurs de l’analyse de la rentabilité d’une entreprise, Les Soldes Intermédiaires de Gestion, Ratio de rentabilité économique, Ratio de rentabilité financière, Les ratios complémentaires
Crédit de financement ct (crédit de fonctionnement)
Les différents types de crédit court terme
- Les crédits de mobilisation des créances commerciales
- L’escompte commercial
- Le crédit de mobilisation des créances commerciales (C.M.C.C.)
- Les crédits de trésorerie
- La facilité de caisse
- Les découverts
- Les autres formes de crédits à court terme
- Les obligations cautionnées
- Les billets de trésorerie
- L’affacturage
Critères financiers pour accorder ce type de crédit
- Évolution de la solvabilité à court terme
- Contrôle de l’évolution du fonctionnement du compte
- Vérification du bien fondé de la demande
- Demande de garantie
- Étude de la liquidité
- Le fonds de roulement financier
- Le ratio de liquidité réduite